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破解融資痛點 融資租賃助專精特新中小企業成長
2021-11-30
金融支持專精特新企業發展的力度持續加強。中國人民銀行舉行的2021年第三季度金融統計數據新聞發布會指出，金融在支持新動能、新產業、新業態方面取得了較大的進展，金融資源向國家的專精特新企業傾斜，專精特新企業貸款勢頭增長良好。
作為推動企業設備改造、支持中小企業發展的金融力量之一，融資租賃在服務專精特新中小企業領域具有突出優勢?！督鹑跁r報》記者在采訪中了解到，融資租賃公司通過對細分領域的持續深耕，運用融資租賃兼具融物與融資的雙重屬性，以多種租賃模式為切口，為專精特新中小企業提供定制化的融資方案，解決其燃眉之急，助力其發展壯大。
破解初創企業融資難困局
大力推動中小企業向專精特新方向發展，是促進中小企業創新轉型、培育經濟新動能的關鍵舉措。而在這一過程中，金融支持的力量不可或缺。
“中小企業尤其是科技型中小企業有著高成長性、高附加值、輕資產的特點，但不可否認的是，其也具備傳統意義上高風險的特點，在初創階段，囿于歷史信用記錄的缺乏，這些企業往往難以達到傳統金融機構設置的融資條件，這成為融資難的癥結所在?！庇袠I內人士告訴《金融時報》記者。
針對這類科創企業在成立初期沒有信用記錄的現實情況，業內已有公司提出了解決方案。中關村科技租賃股份有限公司（以下簡稱“中關村科技租賃）以“科技企業信用創造體系”為支撐，通過服務型租賃、銷售型租賃、項目租賃等服務手段為科技型中小企業提供定制化的融資解決方案。
具體而言，租賃公司是以租賃資產作為信用基礎，通過自身在大數據、大環境、大健康、新消費等領域持續深耕的經驗積累，進一步根據科技型中小企業的成長規律和風險特征，對企業進行相應風險識別和價值判斷，進而為其提供首筆債務融資，幫助企業實現信用記錄從零到1的突破。
2016年，某科技企業在技術成熟初期要建設燃料電池發動機生產線，以實現產業化。但由于企業規模小、資產輕，較難得到銀行等金融機構的支持。2017年，中關村科技租賃接到服務需求后，經過多次深入企業調研，為其融資近3000萬元，解了企業燃眉之急?，F在，該企業已成長為氫能領域的龍頭企業，也是專精特新“小巨人”企業。
創新服務打開成長空間
解決科技型中小企業的融資難題，是一項系統性工程，需要銀行、信托、融資租賃、擔保等多種機構共同參與，發揮出各自優勢，分工協作，形成金融合力。融資租賃公司在服務科技型中小企業的同時，通過信用培育和信用傳遞，還可以吸引其他金融機構為科技型中小企業提供融資，進一步改善其融資環境，打開成長空間。
業內已有公司通過聯合租賃、銀租通、保租通等服務，促進更多專精特新中小企業更好融入產業鏈、價值鏈和創新鏈，進一步將企業的信用有效傳遞給其他金融機構?！督鹑跁r報》記者了解到，北京某分布式能源綜合服務企業屬于國家高新技術企業，2013年起至今，某融資租賃公司已陸續為其提供了20余筆融資租賃服務，融資金額累計超過3億元。值得一提的是，在這家融資租賃公司的引導下，這家企業陸續獲得超過15家金融機構融資，當前融資金額余額超過4億元。目前，該企業投資分布式能源項目50余個，實現了在新三板掛牌，并已進入創新層，成長為專精特新企業。
此外，與其他融資模式相比，融資租賃具有模式靈活、多元定制的突出特點，能夠匹配客戶多樣化需求。在產品設計上，有租賃公司針對專精特新中小企業的特點開發不同類型的金融產品，以滿足企業差異化需求。在深刻理解科技型中小企業特點和需求的基礎上，設計兼顧定制化和標準化的產品，以實現租賃產品在新基建項目融資、新技術產品推廣、制造業轉型升級、無形資產融資等不同場景的應用，從而為企業提供場景化的解決方案。
與專精特新企業共發展
事實上，專精特新中小企業具備的技術迭代特點與融資租賃的工具特性相輔相成，在服務專精特新中小企業的過程中，租賃公司也可提升自身競爭力和服務價值，實現業務轉型發展。
在產業升級的過程中，設備更新需求顯著，融資租賃可以充分利用自身優勢，以租賃物為核心提供資金增值服務，助力實體經濟發展。對于集中于中高端制造領域的專精特新“小巨人”企業而言，其行業發展的核心在于技術迭代，體現在對于大型機械設備的投資升級、更新換代，這正與融資租賃業務的“融物”特性相匹配。
業內人士分析認為，專精特新企業，尤其是有資格入圍專精特新“小巨人”名錄的專精特新企業普遍具備主營業務突出、競爭力強、成長性好、長期攻堅細分領域和技術創新等特點，其在經營資質、準入標準和投資標的等方面與融資租賃業務的目標客戶存在一定契合度。
與此同時，專精特新企業的主營業務較為專一，在細分市場具備優勢地位，尤其是入圍專精特新“小巨人”名單的企業，能夠為融資租賃行業客戶選擇、風險把控等環節提供專業參考依據，也有利于租賃公司結合自身特點聚焦特定行業，選擇優質客戶切入市場，提升自身風險抵御能力。
（來源：中國金融新聞網）
